Acteurs de la place financière 

Les grandes banques proposent en principe tous les types de prestations, en particulier les opérations d’Investment Banking (transactions sur le marché des capitaux et le marché monétaire, négoce de titres, ingénierie financière, opérations sur titres, conseil en matière de fusions et d’acquisitions d’entreprises et réalisation de ces opérations). Elles se distinguent par leur forte orientation internationale et leurs relations avec l’étranger. UBS et Credit Suisse font partie du groupe des grandes banques. Elles sont présentes dans plus de 50 pays et sur toutes les places financières importantes du monde par le biais de succursales et de filiales.

Les banques cantonales opèrent en général dans tous les domaines d’activité, mais sont fortement axées sur l’épargne et le crédit hypothécaire. Pour certaines d’entre elles, la gestion de fortune pour le compte de clients suisses joue également un rôle important. Les banques cantonales déploient surtout leurs activités dans leurs cantons respectifs. S’il s’agit le plus souvent d’établissements de droit public dotés d’une personnalité juridique propre, elles peuvent aussi être constituées sous forme de sociétés anonymes semi-publiques ou de droit privé. L’Union des Banques Cantonales Suisses (UBCS) a été créée en 1907. Elle défend les intérêts communs du groupe envers les tiers et encourage la coopération entre ses membres.

Les banques en mains étrangères opèrent souvent dans tous les domaines d’activité. Certaines privilégient toutefois la gestion de fortune ou l’Investment Banking, à l’intention surtout d’une clientèle étrangère. Quelques établissements interviennent en outre dans le domaine des financements commerciaux. Depuis 1972, toutes les banques en mains étrangères et filiales de banques étrangères sont affiliées à l’Association des banques étrangères en Suisse (ABES).

Les banques Raiffeisen sont le seul groupe de banques à être organisé sous forme de coopérative; elles sont regroupées au sein de Raiffeisen Suisse société coopérative. Début 2021, le Groupe Raiffeisen comptait plus de 220 banques autonomes, implantées localement et fortes d’une tradition plus que séculaire. Les banques Raiffeisen se concentrent sur les opérations d’intérêts classiques avec, d’une part, les crédits hypothécaires et les crédits aux entreprises et, d’autre part, les avoirs de la clientèle sous forme d’épargne et de placements. Individuellement, elles opèrent surtout à l’échelon régional mais, collectivement, elles constituent un groupe d’envergure nationale. Raiffeisen Suisse société coopérative assume des tâches opérationnelles et stratégiques au sein du Groupe Raiffeisen, dont elle constitue l’organe faîtier.

Les banques boursières se consacrent principalement à la gestion de fortune. Leur clientèle est aussi bien suisse qu’étrangère. La représentation des intérêts des banques boursières est assurée depuis 1981 par l’Association de Banques Suisses de Gestion (ABG).

Les banques de ce groupe privilégient les opérations d’intérêts classiques avec, d’une part, les crédits hypothécaires et les crédits aux entreprises et, d’autre part, les avoirs de la clientèle sous forme d’épargne et de placements. Leur activité est donc très semblable à celle des petites banques cantonales, même si leur périmètre géographique est généralement plus restreint. Elles ont pour atout la proximité avec la clientèle, dans la mesure où elles connaissent la situation locale ainsi que les circuits économiques régionaux. La plupart des banques régionales et caisses d’épargne ont conservé leur caractère local. Elles sont encore souvent organisées en coopératives ou, lorsqu’elles prennent la forme de sociétés anonymes, elles sont détenues majoritairement par leurs clients ou par la population locale. Les banques régionales sont regroupées pour la plupart au sein de l’Association des banques régionales suisses (ABRS).

Les banquiers privés ont pour activité essentielle la gestion de fortune et sont organisés sous forme de raisons individuelles, de sociétés en nom collectif et de sociétés en commandite. Ils drainent une clientèle suisse et étrangère. Depuis 1934, les banquiers privés sont réunis au sein de l’Association des Banquiers Privés Suisses, qui a pour mission essentielle la défense des intérêts professionnels des banquiers privés. Tous ses membres sont des banquiers privés. En outre, l’Association de Banques Privées Suisses (ABPS), qui défend les intérêts des banques suisses en mains privées et spécialisées dans la gestion de fortune a été créée début 2014. L’ABPS a vu le jour dans le sillage du changement de forme juridique de quatre banquiers privés: devenus des sociétés anonymes au 1^er janvier 2014, ils sont passés du groupe «Banquiers privés» au groupe «Banques boursières».

Ce groupe comprend toutes les banques qui n’appartiennent pas à un autre groupe. Les établissements concernés ne présentent donc pas de caractéristiques communes notables.

SIX gère l’infrastructure de la place financière suisse et offre aux acteurs financiers du monde entier une gamme complète de services dans les domaines du négoce de titres et du règlement des opérations sur titres, de l’information financière ainsi que du trafic des paiements. L’entreprise appartient à ses utilisateurs, soit quelque 140 banques de tailles et d’orientations très diverses.

L’Ombudsman des banques suisses traite les réclamations des clients à l’encontre de banques dont le siège est en Suisse. Il est neutre et soumis à l’obligation de confidentialité. La procédure de médiation auprès de l’Ombudsman des banques suisses est gratuite pour les clients. L’institution de l’Ombudsman des banques suisses, qui a démarré ses activités en avril 1993, traite aujourd’hui quelque 2000 requêtes par an.

L’Ombudsman des banques suisses fait aussi office de centrale de recherche d’avoirs sans contact et en déshérence (comptes dormants).

La loi sur les banques prescrit à toutes les succursales de banques et maisons de titres en Suisse de garantir leurs dépôts privilégiés par le biais d’esisuisse. Dès lors qu’une banque ou  une maison de titres devient insolvable en Suisse, les autres membres d’esisuisse mettent immédiatement à disposition les fonds requis. Ce système de solidarité fait en sorte que les clients de l’établissement concerné se voient rembourser leurs dépôts garantis dans un délai d’un mois. Les dépôts sont garantis à hauteur d’une valeur totale de CHF 100 000 par déposant. Les contributions des membres leur sont remboursées ultérieurement sur le produit de liquidation de l’établissement insolvable.

En tant qu’autorité indépendante, la FINMA est dotée de prérogatives de puissance publique à l’égard des banques, des entreprises d’assurance, des Bourses, des négociants en valeurs mobilières, des placements collectifs de capitaux – y compris leurs gestionnaires et directions de fonds – ainsi que des distributeurs et des intermédiaires d’assurance. La FINMA veille activement à la protection des créanciers, des investisseurs et des assurés, mais aussi au bon fonctionnement des marchés financiers. Elle a démarré ses activités le 1^er janvier 2009. Afin de pouvoir accomplir sa mission de surveillance du secteur financier suisse, elle est indépendante sur les plans institutionnel, fonctionnel et financier.

En sa qualité de banque centrale indépendante, la BNS conduit la politique monétaire de la Suisse. Conformément à la Constitution et à la loi, elle doit se laisser guider par l’intérêt général du pays et donner la priorité à la stabilité des prix en tenant compte de l’évolution de la conjoncture. Elle établit ainsi une condition fondamentale pour le développement de l’économie.